我才不信,家财保险来帮忙

作者:谈股论金

摘要:基金销售再现冰火两重天。日前,博时裕祥分级债基首日发行就达A份额的发行上限32亿元;而就在上周,富国天盈A一日便吸引了近70亿元资金的认购,加上此前天盈B募集的逾10亿元,富国天盈三日内募资超过80亿元。与之相比,今年以来最小股基首募规模还不足3亿元...

文 | 小迷

图 | Matt Carlson

  本报北京8月17日电(记者郭永刚)“规定‘医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任’,是保监会促进健康险产品专业化经营的一个举措。”中国保监会人身保险监管部负责人今天告诉记者。

  5月24日,记者了解到,中国保监会发布《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》),并向社会公开征求意见。

昨晚,我收到这么一条微信:

  将于9月1日起施行的《健康保险管理办法》规定,长期健康保险中的疾病保险产品可以包含死亡保险责任,但死亡给付金额不得高于疾病最高给付金额。其他健康保险产品不得包含因疾病引发的死亡以外的死亡保险责任。医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。

  该《办法》对人身保险的分类进行了界定,明确了除长期健康险外,健康保险不得包含死亡保险责任,医疗保险和疾病保险不得包含生存给付责任。

图片 1

  这一举措意味着市场上的费用返还型健康险产品将于下月起逐步退出市场。

  根据《办法》的有关规定,人身保险按保险责任分为人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险四类险种。在健康险方面,长期健康保险中的疾病保险可以包含死亡保险责任,但死亡给付金额不得高于疾病的最高给付金额。其他健康保险不得包含死亡保险责任,但因疾病引发的死亡保险责任除外。《办法》还明确指出,医疗保险和疾病保险不得包含生存给付责任。意外伤害保险可以包含由意外伤害导致的医疗保险责任,仅包含由意外伤害导致的医疗保险责任的保险应当确定为医疗保险。

故事要从去年讲起。。。

  据介绍,“生存给付责任”是指被保险人活到保单上约定的年龄或者约定的期限时,保险公司根据合同约定付给被保险人一笔生存金,保险合同继续有效,也就是大家常说的“有病赔钱,无病还本”。

  针对目前保险市场上,很多人身保险产品兼具投资功能。《办法》对于投资类人身保险产品也进行了明确界定,并指出,人身保险险种按设计类型分为普通型、分红型、投资连结型、万能型等。

为了让保险回归姓保的本质,去年9月保监会发布了一个“76号文”(《关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》),大意是不符合规定的保险产品,在2017年4月1日前将全部停售。

  事实上,在过去的一年中,已经有保险公司因为赔付率过高而主动停售了一些返还型健康险。

TAGS:冰火两重首募差距销售规模天基金大

不合规保险产品主要是:万能险、返还型健康险。

  中央财经大学保险系主任郝演苏认为,“生存给付责任”让健康险带有了投资色彩,加大了保险资金风险。新规定去掉了返还型健康险产品的

3月底前一大批万能险、返还型健康险都将升级换代,新产品方向是降低理财功能、提升保障水平。

理财功能,让该产品真正起到保障健康的作用。

我以前聊过,所谓万能险,就是顶着羊头卖狗肉的理财产品,不建议投资,具体为什么,点这里:万能险,万万不能碰看理由。

  据介绍,9月1日起新上市的医疗险和疾病险将不包含生存给付责任,费用也可能相应下调。

今天我来说道说道号称要“绝版”的返还型健康险。

先上结论:所谓濒临停售的这款保险其实在10年前已经停售了!

健康保险分为3大类:

重疾保险:重大疾病保险、防癌险等;

医疗保险:住院医疗、齿科、孕产等医疗报销性质的保险;

护理保险:失能护理保险。

在十年前,2006年的《健康险管理办法》第三章第十四条就规定:

长期健康保险中的疾病保险产品,可以包含死亡保险责任,但死亡给付金额不得高于疾病最高给付金额。

前款规定以外的健康保险产品不得包含死亡保险责任,但因疾病引发的死亡保险责任除外。

医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。

生存给付是指:在被保险人生存的情况下,且在合同有效期内按条款才能够给付的金额。

根据规定,医疗保险和疾病保险不能包含生存给付责任,因此不具有“返还保费”的功能,因此,仅从字面上讲,“返还型健康险被叫停”就站不住脚。

那现在市面上销售的能“返本”的重疾险有没有违规呢?

没有。保险公司在设计险种时机智地打了政策的擦边球,把重疾险设计成主险为终身寿险、附加险为重疾险的产品组合,“主险+附加险”捆绑销售。

虽然健康险不能带有返还功能,但是寿险可以,一点小小的包装,就能轻松把“返本”功能找回来。

还有一种类型是以两全保险为主险,以疾病保险、医疗保险作为附加险的返还型保险。

两全保险,又称生死合险,是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡,或在保险期间届满仍生存时,保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险。

这是偏理财性质的保险,出了事得到赔偿金,不出事则到期后还本。需要交的保费多,但收益回报并不高,有时候连银行定存都跑不过,真正的保障功能很弱。

所以,一旦有保险销售人员以“即将停售”的理由套路你赶紧买时,一定不要上套哦~

别再担心赶不上末班车啦,这趟车次早就停开了。

图片 2

延伸阅读:

图片 3

本文由365bet网址入口发布,转载请注明来源

关键词: